95%LTV抵押贷款:优点&初次购买者的缺点

总理鲍里斯·约翰逊(Boris Johnson)宣布了一项新的95%LTV(贷款至价值)抵押计划,以帮助首次购房者进入房地产阶梯–但这是个好主意吗?

潜在客户图片: 凯图·苏比扬托 from 像素

在10月初保守党虚拟会议开始之前,总理鲍里斯·约翰逊(Boris Johnson)宣布,他将启动一项新的95%LTV(贷款至价值)抵押计划,而正常的压力测试规则将不适用。

他的计划旨在帮助初学者 购房者 通过大大减少存款的数额,他们需要进入住房阶梯的第一梯级–在所有的厄运和悲观之中,这是个好消息。

约翰逊解释说,在大流行期间,一直缺乏高LTV抵押贷款,他想纠正这一问题。他在接受《每日电讯报》采访时说:‘我认为,成千上万的人感到完全被资本主义,房屋所有权的观念所排斥,这对我们的社会至关重要。我们将解决此问题–“Generation Buy”这就是我们要的。’

他继续称此举是``革命性的,特别是对年轻人来说'',并表示现在是时候``推进我们2019年宣言的主要提议之一:为年轻的首次购房者提供脱售的机会。''高达房屋价值95%的长期固定利率抵押贷款–大大减少了存款的大小。”

“总理热衷于转变“发电租金”’ into ‘generation buy’”

当然,总理想改变“发电租金”’ into ‘世代购买”,新的95%抵押贷款计划将有助于陷入困境的首次购房者,尤其是在当前放宽贷款规定的情况下。

实际上,这将使许多低收入者能够获得抵押贷款,并且政府将向抵押贷款人提供“国家担保”。

近年来,有大量需要按金5%的85%的抵押贷款可用,但是自从今年早些时候COVID大流行以来,包括汇丰银行和桑坦德银行在内的许多主要贷方都停止提供此类交易。

首相的举动将受到初次购买者的热烈欢迎,他们发现事情特别困难。有两个原因–撤出低存款抵押贷款和迅速上涨的房价。他们共同阻止了许多首次购房者进入房地产阶梯。

存房子押金可能需要五年

目前,存入存款可能需要数年时间(照片:Pexels的maitree rimthong)

新的LTV抵押计划将由纳税人提供资金。部长们目前正在制定该计划的细节,但是新的贷款标准将降低财务障碍。

实际上,这意味着首次购买者将能够平均节省18,000英镑的押金。目前在伦敦,平均存款为26%。如果减少19%至5%,购房者的首套房押金将减少88,000英镑。

在东北地区,平均存款为14%,这意味着下降了9%至5%,平均而言,首次购房者的第一套房产所需的押金将减少10,000英镑。

但是,尽管所需的预付款将少得多,但首次购房者将借入更多的钱来购房,这意味着他们将长期支付更多的利息。

尽管LTV抵押贷款计划将缓解房地产状况,但它也凸显了首次购房者需要更多负担得起的住房的需求。为了解决这个问题,政府还制定了负担得起的住房计划(AHP),该计划将在2021年至2026年间资助多达18万套房屋。

‘目前在伦敦,平均存款为26%。如果减少19%至5%,买家所需的押金将减少88,000英镑’

有人猜测小字体可能会对价格门槛,收益或某些位置施加一些限制。不过,新方案将受到许多人的欢迎,其中包括中介抵押贷款人协会执行董事凯特·戴维斯(Kate Davies):‘使借款人能够以5%的存款购买股票,将有助于打开抵押贷款市场,而不仅仅是新建房屋,这必须是一个健康的发展。’

“我们买房子”公司总监乔纳森·罗兰德(Jonathan Rolande) 快速购房, 说过:‘任何减轻父母负担的措施都是可喜的迹象!到了向年轻人展示拥有房屋的可行途径的时候了。’

ThinkTank政策研究中心主任Richard Colville也很乐观:‘在英国,拥有房屋几乎是一种普遍的愿望,但年轻一代却被抛在了后面……固定利率,长期,低存款抵押是帮助首次购房者买房的关键。’

当然,当前的“印花税假期”对房地产市场产生了巨大的影响,LTV抵押贷款计划无疑也会有类似的情况-锁定之后,这将是一个很好的选择。

但是,需求的增加无疑会推高房价,这正是首次购房者所做的’t need –这是Catch 22的情况!

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